前獨立申請、審批等環節，以簡明易懂方式充分披露分期業務性質、辦理程序、潛在風險和違約責任等，并由客戶通過具有法律效力的方式確認知曉。應當與客戶就每筆分期業務單獨簽訂合同（協議），不得與其他信用卡業務合同（協議）混同或者捆綁簽訂。信用卡分期資金需劃轉至客戶本人賬戶的，應當劃轉至除信用卡之外的本人銀行結算賬戶，并按照預借現金業務進行額度和期限管理。

（十九）銀行業金融機構不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號）規定的個性化分期還款協議除外。不得對分期業務提供最低還款額服務。不得僅提供或者默認勾選一次性收取全額分期利息的選項。

（二十）銀行業金融機構應當審慎設置信用卡分期透支金額和期限，明確分期業務最低起始金額和最高金額上限。分期業務期限不得超過5年?？蛻舸_需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得超過人民幣5萬元或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過2年。

（二十一）銀行業金融機構應當在分期業務合同（協議）首頁和業務辦理頁面以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，并明確相應的計息規則，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

（二十二）客戶提前結清信用卡分期業務的，銀行業金融機構應當按照實際占用的資金金額及期限計收利息，并按照法律法規規定和與客戶合同約定計收費用。

六、嚴格合作機構管理

（二十三）銀行業金融機構開展信用卡業務合作時，應當切實落實業務合規審查主體責任,加強與合作機構在從業人員合規和消費者保護培訓等方面的協作?？傂行庞每I務管理部門或者信用卡專營機構總部應當對合作機構制定明確的準入、退出標準和管理審批程序，并實行名單制管理。應當與合作機構簽訂書面合作合同，明確約定雙方權責。發現合作機構提供不公平不合理合作條件或者服務的，或未按約定履行交易信息傳輸義務的，應當拒絕合作或者根據合同約定終止合作。本通知所稱合作機構包括但不限于信用卡廣告推介、支付結算、信息科技、增值服務和催收等業務環節開展合作的各類機構。

（二十四）銀行業金融機構應當通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗證、發卡審核、合同（協議）條款簽訂等業務環節，不得通過合作機構管理和控制的互聯網平臺、頁面或者其他電子渠道實施，確保債權債務關系清晰準確。通過合作機構管理和控制的渠道進行賬單金額或者應還款金額查詢的,應當取得客戶的單獨同意,并采取必要措施保障客戶的個人信息安全。對于通過其他合作機構渠道場所轉入本機構自營網絡平臺申請信用卡的消費者，應當要求合作機構就渠道場所權屬主體區別作出專門提示。

（二十五）銀行業金融機構通過單一合作機構或者具有關聯關系的多家合作機構各類渠道獲取信用卡申請的，批準信用卡的發卡數量合計不得超過本機構信用卡總發卡數量的25%，授信額度合計不得超過本機構信用卡總授信額度的15%。法律法規另有規定的除外。

（二十六）銀行業金融機構應當承擔本機構聯名卡的經營管理主體責任，確保聯名卡合作雙方在所有信用卡相關業務環節平等呈現各自品牌，不得直接或者變相由聯名單位代為行使銀行職責或者用聯名單位品牌替代銀行品牌。應當持續加強對聯名單位經營風險、聲譽風險和其他不利影響的分析和監測，嚴格防范風險向本機構傳導。除通過本機構自營渠道取得客戶單獨授權的，不得向聯名單位回傳與其提供的主營業務領域權益服務無關的信息。不得通過發行聯名卡或者借助聯名單位渠道超出經營區域限制開展業務。加強與銀行卡清算機構協作，建立完善聯名卡發卡業務規則。

（二十七）銀行業金融機構應當審慎充分評估聯名單位與信用卡產品定位的匹配度。聯名單位應當是為信用卡客戶提供本單位主營業務領域權益服務的非金融機構。銀行業金融機構不得與金融機構、非銀行支付機構、地方金融組織等合作發放聯名卡，銀保監會另有規定的除外。

（二十八）銀行業金融機構開展聯名卡合作的業務范圍，應當限于聯名單位宣傳推介及提供其主營業務領域的權益服務。聯名單位提供數據分析、技術支持、催收等其他服務的，應當另行簽訂專門合同，并按照收益風險匹配原則分別約定雙方權責，不同合作內容類別之間不得相互混同和交叉捆綁。

（二十九）聯名單位在聯名卡業務合作中直接或者變相參與信用卡收入或者利潤分成，或者將收費標準與信用卡透支金額等指標不當掛鉤的，銀行業金融機構應當停止與其進行聯名卡合作。

（三十）銀行業金融機構應當落實催收管理主體責任，嚴格制定并實施催收業務審計檢查、投訴處理等管理制度，規范催收行為，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。不斷加強本機構催收能力建設，降低對外包催收的依賴度。加強對外包催收機構的管理。銀行業金融機構應當至少在本機構官方渠道統一公開委托催收機構名稱、聯系方式等有關信息。

七、加強消費者合法權益保護

（三十一）銀行業金融機構應當建立消費者權益保護審查制度和工作機制，并納入信用卡業務風險管理和內部控制體系。定期嚴格審查信用卡格式合同，避免出現侵害消費者合法權益的條款和內容。

（三十二）銀行業金融機構應當按照屬地管理、分級負責、及時就地解決的原則，依法妥善處理風險事件及客戶投訴。銀行業金融機構應當根據本機構經營規模、業務發展趨勢、投訴數量配備充足的崗位人員，并確保其能夠充分獲取履職所需權限和資源。

（三十三）在依法合規和有效覆蓋風險前提下，銀行業金融機構應按市場化原則科學合理確定信用卡息費水平，切實提升服務質效，持續采取有效措施，降低客戶息費負擔。

（三十四）銀行業金融機構應當嚴格執行數據安全、個人信息保護等相關法律法規和征信管理有關規定，遵循“合法、正當、必要”原則，應當在合作合同中明確約定雙方使用客戶信息的目的、方式和范圍，客戶信息保密責任義務，以及防控客戶信息泄露風險的有效措施。不得與違法違規進行數據處理的機構開展合作。

八、加強信用卡業務監督管理

（三十五）銀保監會及其派出機構、人民銀行及其分支機構應當依照法定職責，加強對信用卡業務的風險識別、監測、預警、防控和處置，不斷強化對信用卡業務相關的各類業務活動的延伸監測和規范。對違反本通知規定的，應當責令限期改正，并根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律、行政法規及有關規定，采取相關監管措施或者實施行政處罰。

（三十六）銀保監會商人民銀行按照風險可控、穩妥有序原則，推進信用卡行業創新工作，通過試點等方式探索開展線上信用卡業務等創新模式。

（三十七）中國銀行業協會、中國支付清算協會應當充分發揮行業自律職能，持續完善信用卡業務自律規則和風險評價體系等，加強自律懲戒和通報。

（三十八）本通知自公布之日起施行。過渡期為本通知實施之日起2年，存量業務不符合本通知規定的，應當在過渡期內完成整改，并在6個月內按照本通知要求完成業務流程及系統改造等工作，改造后新增業務應當符合本通知規定。

（三十九）本通知由銀保監會會同人民銀行負責解釋。